Häufig gestellte Fragen

Die globale Technologie von Papaya ermöglicht schnelle und genaue Zahlungsabwicklung an Ihre globalen Mitarbeiter, Auftragnehmer, EOR-Beschäftigte Freiberufler, Steuerbehörden, und mehr. Wir bieten Zahlungen im großen Stil in lokaler Währung in über 160 Länder, wodurch niedrige Transaktionsgebühren und wettbewerbsfähige FX-Kurse garantiert werden.

Die Verbindung von Workforce-Management-Systemen mit Zahlungssystemen schafft einen direkten Datenfluss, der sensible Informationen schützt und die Zahlungsprozesse verbessert.

Wenn Systeme direkt miteinander kommunizieren, vermeiden Unternehmen manuelle Dateiübertragungen und reduzieren das Risiko von Datenschutzverletzungen und Betrug.

Direkte Systemkonnektivität:

• Ersetzt manuelle Datenübertragungen durch verschlüsselte System-zu-System-Kommunikation
• Verhindert Lohn- und Gehaltsbetrug
• Reduziert Fehler durch Vermeidung manueller Datenverarbeitung
• Automatisiert Zahlungsprozesse und Genehmigungsabläufe
• Zentralisiert Zahlungsaufzeichnungen für Audits und Berichte

Unser Zahlungs-Connector unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsarten und ermöglicht so nahtlose Transaktionen.

Mit Payments OS können Sie die vollständige Automatisierung für verschiedene Zahlungsanforderungen nutzen, darunter:

• Netto-Gehälter
• Zahlungen an Auftragnehmer
• Lieferantenrechnungen
• Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen
• Gesetzliche Zahlungen

Das Payments OS validiert sofort die Konten der Begünstigten, führt Penny-Tests durch und führt Vorab-Transaktions- und Echtzeit-AML- und Betrugsprüfungen durch, um eine sichere und pünktliche Zustellung an autorisierte Empfänger zu gewährleisten.

Die Bezahlung von Mitarbeitern aller Art auf globaler Ebene erfordert mehr als nur die Überweisung von Zahlungen. Sie müssen die Einhaltung der lokalen Gesetze und Vorschriften gewährleisten und die verschiedenen Anforderungen und Standards berücksichtigen, die sich auf die Zahlungsabwicklung auswirken können. Ohne eine spezielle Zahlungslösung für die Bezahlung von Mitarbeitern riskieren Sie Probleme wie Zahlungsverzögerungen, falsche Abzüge vom überwiesenen Betrag und letztendlich eine Schädigung Ihres Rufs als Arbeitgeber.

Die Zahlungslösung von Papaya hat eine der breitesten Abdeckungen auf dem Markt und ist in über 160 Ländern und 130 Währungen tätig – einschließlich exotischer Währungen. Grenzüberschreitende Transaktionen über unsere Plattform nutzen FX-Mid-Market-Kurse mit einem wettbewerbsfähigen Aufschlag, und 95 % der Zahlungen werden am selben Tag zugestellt, an dem sie initiiert wurden.
Unsere Plattform bietet auch außergewöhnliche Funktionen für die Bezahlung von Arbeitskräften und Gehaltsabrechnungen, da sie in der Lage ist, Gehaltsabrechnungsdaten in eine optimierte Zahlungsabwicklung umzuwandeln. Papaya ist ein Pionier bei der durchgängigen Integration von Gehaltsabrechnungs- und Zahlungsprozessen und eines der ersten Workforce-Unternehmen, das ein regulierter Zahlungsanbieter wurde.

Die Papaya-Zahlungslösung steht allen Unternehmen zur Verfügung, unabhängig davon, wie sie ihre Gehaltsabrechnung verwalten. Unsere Lösung kann Ihre Gehaltsabrechnungsausgaben lesen – von internen Gehaltsabrechnungssystemen bis hin zu Berichten, die von Outsourcing-Anbietern erstellt werden – und diese in Zahlungsdaten umwandeln, wodurch Ihre Gehaltsabrechnungszahlungen optimiert und sichergestellt werden, dass die Zahlungen korrekt sind und pünktlich ankommen.

In der heutigen vernetzten globalen Wirtschaft ist es für Unternehmen unerlässlich, ihre Bankbeziehungen zu diversifizieren und robuste Notfallstrategien zu implementieren, um einen ununterbrochenen Gehaltsabrechnungsbetrieb zu gewährleisten. Die Zahlungslösung von Papaya ist eine großartige Alternative für Unternehmen, die einen Notfallplan suchen, um die nahtlose Ausführung und Kontinuität ihrer Gehaltsabrechnungszahlungen sicherzustellen, insbesondere angesichts externer Herausforderungen, die sich auf den täglichen Betrieb auswirken.

Ja. Mit Papaya müssen Sie keine Bankkonten in allen Ländern eröffnen, in denen Sie Personen bezahlen müssen. Anstatt mehrere Bankkontoplattformen zu verwalten, können Sie jeden auf der ganzen Welt über eine einzige Plattform bezahlen.

Wir verfügen über Geldtransferlizenzen, die es uns ermöglichen, weltweit Zahlungen zu leisten. Unsere Zahlungen werden über J.P. Morgan und andere Tier-1-Banken abgewickelt. Die Workforce-Wallets von Papaya befinden sich ebenfalls auf der Konto-Infrastruktur von J.P. Morgan.

Wir sind lizenziert und reguliert, um in 15 Währungen und in 160 Ländern zu finanzieren. Wir bieten auch die bestmöglichen Überweisungsgebühren und wettbewerbsfähige FX-Kurse mit der Garantie einer pünktlichen Zahlung – jedes Mal. Weitere Informationen zu unseren Zahlungslizenzen.

Das Payments OS von Papaya bietet mehrere Vorteile, wobei die wichtigste die Möglichkeit ist, mit einer unschlagbaren globalen Abdeckung über eine einheitliche Plattform weltweit zu bezahlen.

Effizienz

Eine einheitliche Plattform, die nahtlos in jedes System integriert werden kann (über API oder Zahlungs-Connector), um große Zahlungsvolumina schnell und sicher auszuführen und manuelle Eingriffe zu vermeiden.
Garantierte Zahlungseingangsdaten stellen sicher, dass Zahlungen pünktlich ankommen.
Gewährleistet die lokale Compliance durch die pünktliche und genaue Abwicklung gesetzlicher Zahlungen.
Automatisiert Workforce-Zahlungen, spart Zeit und reduziert manuelle Fehler.

Transparenz

Mit Payments OS können Sie alle Zahlungsstatus verfolgen, die Wallet-Finanzierung optimieren, den vollständigen Zahlungsbericht erhalten und eine vollständige End-to-End-Transparenz erhalten.

Umfasst verbesserte Sicherheitsmaßnahmen wie Betrugsprävention, Sicherung von Geldern in virtuellen IBAN-Konten und kontrollierten Zugriff mit Genehmigungsketten.

Kosteneffizienz

Eine einheitliche globale Zahlungslösung macht die Verwaltung mehrerer Bankkonten überflüssig.

Die Priorisierung effizienter Zahlungswege und die Reduzierung von zwischengeschalteten Banken tragen dazu bei, Transaktionsgebühren und FX-Kosten zu minimieren.

Die Verwaltung mehrerer Bankkonten kann komplex sein, was zu einem erhöhten manuellen Aufwand, der Notwendigkeit, verschiedene Bankdateien pro Bank zu verarbeiten, und Schwierigkeiten bei der Verwaltung von Treasury-Funktionen führt. Dieser fragmentierte Prozess führt oft zu Fehlern und Ineffizienzen.

Papaya konsolidiert alle Zahlungen weltweit auf einer Plattform und bietet Transparenz, reduzierte Überweisungsgebühren und niedrigere Devisengebühren (FX-Gebühren). Durch die Ermöglichung lokaler Zahlungen trägt unsere Lösung zusätzlich zu Kosteneinsparungen bei, indem sie Gebühren minimiert.

Die Tätigkeit in mehreren Gerichtsbarkeiten kann komplex sein, da jede Bank ihren eigenen KYC-Screening-Prozess und lokale Anforderungen hat. Die Lösung von Papaya Global ermöglicht es Ihnen jedoch, alle Standorte mit einem einzigen KYC-Prozess pro Unternehmen abzudecken.

Sobald ein Kunde Papaya Global als seinen bevorzugten Zahlungsanbieter auswählt, generiert Ihr Account Executive einen Link zum KYC-Formular.

Das Self-Service-Formular dauert etwa 15-30 Minuten, einschließlich des Hochladens grundlegender Geschäftsdokumente wie einer Gründungsurkunde.

Nach dem Absenden werden die Informationen vom Compliance-Team von Papaya geprüft und verifiziert – ein Prozess, der bis zu zwei Tage dauern kann.

Nach der Genehmigung können Sie mit dem Onboarding auf die Papaya-Plattform beginnen.

Payments OS vereinfacht globale Zahlungsprozesse und ermöglicht es Ihnen, Zahlungen für Ihre Mitarbeiter auf einer einzigen Plattform zu optimieren.

• Füllen Sie Ihre Wallet(s) einfach in 15 wichtigen Währungen auf und bewahren Sie Ihre Gelder getrennt und geschützt auf, bis es Zeit zum Bezahlen ist.
• Erstellen und verwalten Sie mühelos mehrere Begünstigte.
• Verarbeiten Sie bis zu 10.000 Transaktionen mit einem Klick: Erstellen, planen und genehmigen Sie Massenzahlungen in über 130 Währungen.
• Richten Sie ein gewünschtes Ankunftsdatum ein, um sicherzustellen, dass Zahlungen immer pünktlich ankommen.
• Automatisieren Sie wiederkehrende Zahlungen in vordefinierten Intervallen.
• Konfigurieren Sie Berechtigungen und Genehmigungsketten, um die Datenschutzbestimmungen einzuhalten.
• Verarbeiten Sie gesetzliche Zahlungen nahtlos.
• Verwalten Sie Rechnungen und bezahlen Sie Auftragnehmer effizient.
• Greifen Sie auf vollständige Ein- und Auszahlungsberichte zu.
• Laden Sie detaillierte Zahlungsbestätigungen mit einem Klick herunter.
• Teilen Sie Transaktionen mit einem einzigen Klick in mehrere Währungen auf.

Wir nutzen erstklassige Bankpartner wie J.P. Morgan und Citibank, um Unternehmenssicherheit und Zuverlässigkeit für alle Ihre globalen Zahlungen zu gewährleisten.

Die Zahlungsplattform von Papaya deckt Zahlungen auf der ganzen Welt ab. Sie können in der lokalen Währung von über 160 Standorten auszahlen.

Papaya bietet Finanzierungen in 15 Währungen an – USD, EUR, AUD, AED, GBP, CAD, CHF, CZK, DKK, HKD, NZD, PLN, SEK, SGD, INR.

An einigen Standorten, wie z. B. in den USA oder wenn eine lokale Zahlung eine exotische Währung erfordert, können Sie eine lokale Wallet ausschließlich für die Finanzierung und Bezahlung von Konten in diesem Land eröffnen. Die Verwendung lokaler Währung macht Zahlungen schneller und günstiger.

Sie finden unsere detaillierte Zahlungsabdeckung hier.

Wir unterstützen Zahlungen in über 130 Währungen.

Unsere Plattform ermöglicht es Ihnen, ein bestimmtes Gutschriftsdatum und eine bestimmte Uhrzeit festzulegen, und wir garantieren, dass die Zahlung an diesem Datum über unser System gutgeschrieben wird.

Wir unterstützen die Zahlung auf Bankkonten, digitale Wallets und andere Zahlungsmethoden. Wir unterstützen Zahlungen in lokaler Währung oder in jeder Währung, die Ihr Mitarbeiter wählt.

Die Plattform von Papaya unterstützt Split-Zahlungen, sodass Sie eine Auszahlung auf mehrere Währungen oder Auszahlungsmethoden aufteilen können. Diese Flexibilität kann auf die Präferenzen Ihrer Mitarbeiter zugeschnitten werden, z. B. die Zahlung eines Teils in USD und eines Teils in lokaler Währung.

Ein virtuelles IBAN-Konto (eine „Wallet“) ist ein Kundenkonto, das bei den Bankpartnern von Papaya Global, J.P. Morgan oder Citibank, geführt wird.
Die Gelder gehören vollständig dem Papaya-Kunden und können nur auf dessen Anweisung verwendet werden. Diese Gelder werden auf getrennten Kundenkonten bei J.P. Morgan und Citibank gehalten, die vollständig von den operativen Geldern getrennt sind.
Dies stellt sicher, dass das Geld dieser Kunden geschützt und zugänglich bleibt, unterstützt durch die Tier-1-Bankinfrastruktur für maximale Sicherheit.

Sie erhalten die Zahlungsdetails für jede Wallet, um Ihr Geld zu überweisen. Jede Wallet bei Papaya erhält eine eindeutige IBAN, was bedeutet, dass das Konto ausschließlich Ihnen gehört und keine anderen Kunden von Papaya Geld darauf überweisen können.

Ja. Als lizenziertes und reguliertes Finanzinstitut, das Geldtransferlizenzen in fünf wichtigen Gerichtsbarkeiten hält, sichert Papaya Global alle Kundengelder auf speziellen Kundenkonten (CMAs) bei J.P. Morgan und Citibank.

Diese Konten sind vollständig getrennt, um sicherzustellen, dass Ihr Geld von den Geldern anderer Kunden und unseren Firmengeldern getrennt bleibt. Sie sind außerdem geschützt, was bedeutet, dass die Gelder zweckgebunden sind und nur für Ihre Zahlungsanweisungen verwendet werden können.

Papaya Global ist ein lizenzierter und regulierter Zahlungsanbieter. Das Unternehmen hält Zahlungslizenzen über seinen lizenzierten Zahlungszweig Azimo in fünf Tier-1-Gerichtsbarkeiten: dem Vereinigten Königreich, dem Europäischen Wirtschaftsraum, Australien, Kanada und Hongkong. Diese Lizenzen berechtigen Papaya, Geldtransferdienste anzubieten und digitale Finanztransaktionen weltweit zu ermöglichen.

Papaya ist ein lizenziertes und reguliertes Finanzinstitut, das berechtigt ist, digitale Finanztransaktionen zu ermöglichen. Wir verwahren alle Kundengelder auf Kundenkonten (CMAs) bei Top-Banken wie J.P. Morgan Chase. Diese Konten sind getrennt – wir halten Ihr Geld getrennt von anderen Kunden und von unseren eigenen Firmengeldern, und geschützt – die Gelder sind zweckgebunden und können nicht für unsere eigenen Operationen verwendet werden.

Ein CMA maximiert Ihre Kontrolle über Ihr Geld und minimiert das mit grenzüberschreitenden Zahlungen verbundene Risiko. Nur lizenzierte und regulierte Finanzinstitute wie Papaya Global können darauf vertraut werden, dass sie Ihr Geld trennen und schützen.

Ja. Das Geld in der Wallet läuft auf den Namen Ihres Unternehmens, und Sie können jederzeit eine Auszahlung beantragen. Wir empfehlen jedoch, das Geld so lange in der Wallet zu belassen, wie Sie die Lösung von Papaya nutzen, um Gebühren und mögliche FX-Umrechnungskosten zu vermeiden.

Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Wallets, die Sie haben können. Jede Wallet ist einer Finanzierungswährung zugeordnet. Wenn Sie Ihre Zahlungen also in vier verschiedenen Währungen finanzieren möchten, benötigen Sie vier Wallets.

Wir stellen detaillierte Abstimmungsberichte bereit, die Kunden an ihre Bedürfnisse anpassen können. Diese Berichte zeigen Geldeingänge, Geldausgänge und können nach Zahlungsgruppen, Benutzerrollen und anderen Kriterien gefiltert werden, sodass Sie ein klares Bild Ihrer globalen Finanztransaktionen erhalten.

Die Zahlungsdienste von Papaya Global werden über Azimo, den lizenzierten Zahlungszweig von Papaya, angeboten. Azimo ist ein global lizenzierter Zahlungsdienstleister. Weitere Informationen zu den Lizenzen von Azimo weltweit finden Sie auf unserer Lizenzierungsseite.

Papaya wird von fünf verschiedenen Finanzaufsichtsbehörden weltweit in Tier-1-Gerichtsbarkeiten reguliert. Diese Lizenzen ermöglichen es Papaya, Workforce-Zahlungen weltweit anzubieten.

Das bedeutet, dass Papaya – aufgrund gesetzlicher und regulatorischer Verpflichtungen – seine Compliance-Prozesse kontinuierlich an die Entwicklung von Risiken und Vorschriften anpassen muss. Für unsere Kunden bedeutet das Sicherheit, da sie wissen, dass ihre Zahlungen von einem Anbieter ausgeführt werden, der an vorderster Front der Compliance steht.

Die Nutzung eines lizenzierten Anbieters ist nicht nur eine Frage der Bequemlichkeit; es geht darum, Ihr Geld sicher zu verwahren. Ein lizenzierter Anbieter stellt sicher, dass Transaktionen strengen regulatorischen Standards entsprechen, wodurch das Risiko von Betrug oder unsachgemäßer Handhabung von Geldern minimiert wird. Lizenzierte Anbieter setzen robuste Sicherheitsmaßnahmen und Verschlüsselungsprotokolle ein, um sensible Finanzdaten vor Cyberbedrohungen zu schützen.

Nach Genehmigung Ihrer Gehaltsabrechnung senden wir 7 Tage vor dem Finanzierungsdatum eine Finanzierungsanfrage, um die vertraglichen Verpflichtungen für Arbeitnehmer- und gesetzliche Zahlungen zu erfüllen.

Eine nicht fristgerechte Finanzierung kann zu Verzögerungen aufgrund zusätzlicher Bankprüfungen oder einer verspäteten Genehmigung durch das Treasury-Team führen, was sich möglicherweise auf den Zahltag auswirkt.

Die Finanzierungsfrist variiert je nach Land (siehe Zahlungsabdeckung), aber wir empfehlen generell, Ihr Wallet mindestens 3 Tage vor dem erwarteten Zahlungsdatum zu finanzieren.

Bei Papaya Global gilt unsere Zahlungsverpflichtung zur Gewährleistung pünktlicher Zahlungen nur, wenn die Vorfinanzierung mindestens 5 Geschäftstage vor dem Zahlungsdatum abgeschlossen ist.

Wir verwenden Mittelkurse für die Währungsumrechnung und fixieren den Spotkurs zum Zeitpunkt der Zahlungsausführung. Dieser Kurs ist für die Transaktion nach Genehmigung fest, und Sie haben volle Transparenz über die verwendeten Kurse.

Viele Anbieter verstecken Devisenkosten, indem sie einen Referenzkurs verwenden, der bereits eine Marge ihrer Bank oder ihres Zahlungsdienstleisters enthält.

Bei Papaya Global verwenden wir den Mittelkurs als Referenzkurs.

Der Mittelkurs ist der Mittelwert zwischen dem Kurs, zu dem eine Währung gekauft oder verkauft werden kann, und kann sich im Laufe des Tages mehrmals ändern.

Wenn Sie eine gute Beziehung zu einem Lieferanten aufgebaut haben – behalten Sie sie! Papayas Plattform ist drittanbieterunabhängig, daher arbeiten wir mit jedem zusammen, den Sie bevorzugen.

Die globale Gehaltsabrechnung für Remote- oder verteilte Teams wird mit der KI-gestützten Plattform von Papaya Global vereinfacht und optimiert. Unsere Lösung verwandelt die internationale Gehaltsabrechnung in einen strategischen Vorteil, indem sie nahtlose Integration, garantierte Compliance und eingebettete Zahlungen bietet.

Mit präzisen Gehaltsabrechnungsfunktionen, einschließlich Budgetverfolgung und Anomalieerkennung durch KI-basierte Datenverifizierung, können Unternehmen eine genaue und pünktliche Gehaltsabrechnung gewährleisten, wo immer sich ihre Mitarbeiter auf der Welt befinden. Papaya stellt sicher, dass Sie Compliance-Problemen mit sofortigen Warnungen und Updates zu länderspezifischen Gehaltsabrechnungs- und Arbeitsgesetzen voraus sind, wodurch die Komplexität reduziert und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften gewährleistet wird.

Und unsere umfassende Plattform unterstützt alle Arten von Beschäftigungsverhältnissen und ermöglicht nahtlose Übergänge zwischen Auftragnehmern, Employer of Record (EOR) und Gehaltsabrechnungsvereinbarungen.

Ja.

Um Mitarbeiter in anderen Ländern ohne einen EOR einzustellen, können Sie eine lokale Einheit gründen, obwohl dieser Prozess tendenziell viel komplizierter ist und Ihnen die volle rechtliche Haftung auferlegt, falls Probleme auftreten.

Im Allgemeinen ist die Gründung einer lokalen Einheit anstelle einer Partnerschaft mit einem EOR ratsam, wenn Sie in das neue Land expandieren und mehr Mitarbeiter einstellen möchten.

Die Antwort lautet: Es kommt darauf an.

Im Allgemeinen ist es einfacher, EORs in Ländern mit klareren Arbeitsgesetzen und -vorschriften zu gründen. In anderen Ländern kann die Situation jedoch wesentlich komplexer sein und die EOR-Optionen können begrenzt sein.

Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Employer of Record entscheiden, gibt es im Allgemeinen zwei Optionen – eine Option ist die direkte Zusammenarbeit mit dem EOR. Die andere Option ist das Aggregationsmodell, bei dem Sie mit einem EOR-Anbieter zusammenarbeiten, der wiederum mit einem Netzwerk von ICPs in verschiedenen Ländern arbeitet.

Das vollständig eigene EOR-Modell hat den Ruf erlangt, das zuverlässigere der beiden Modelle zu sein. Dies ist jedoch größtenteils ein Mythos.

Der richtige EOR-Anbieter investiert Ressourcen in den Aufbau des bestmöglichen ICP-Netzwerks und kann so dem Unternehmen Sicherheit bieten. Darüber hinaus besteht bei dieser Vereinbarung die Gewissheit, dass der Drittanbieter im Falle eines Streits mit dem EOR immer auf Ihrer Seite ist.

Papaya bietet fachkundige Beratung zur korrekten Klassifizierung von Arbeitskräften. Arbeitsbedingungen können oft zu Verwirrung bei der Klassifizierung von Mitarbeitern führen, daher stellen wir sicher, dass Sie rechtlich geschützt sind, indem wir eine genaue Klassifizierung Ihrer gesamten globalen Belegschaft gewährleisten.

Wenn Sie beispielsweise einen Teil Ihrer Belegschaft als Auftragnehmer klassifiziert lassen möchten, können Sie einen AOR über Papaya nutzen – und wir übernehmen die gesamte Haftung.

Für weitere Informationen lesen Sie unseren Artikel über unsere AOR-Lösung.

Papaya Global optimiert den Prozess des Onboardings, Managements und der Bezahlung globaler Auftragnehmer über unsere umfassende Plattform, wobei die Einhaltung von Vorschriften priorisiert und volle Haftungsabdeckung, Genauigkeit und minimale Gebühren gewährleistet werden. Mit Papaya können Unternehmen mühelos Auftragnehmer weltweit einstellen, ohne sich um die lokale Compliance kümmern zu müssen.

Die Plattform bietet eine benutzerfreundliche Oberfläche zur Verwaltung aller Aspekte des Auftragnehmerbetriebs und gewährleistet Sicherheit und Compliance mit der DSGVO und den Zahlungsbestimmungen. Darüber hinaus können Benutzer mehrere Wallets in 15 Währungen finanzieren und lokale Zahlungen an über 160 Standorten schnell und präzise ausführen, alles innerhalb einer einzigen Plattform. Des Weiteren bietet Papaya die Flexibilität, Auftragnehmer nahtlos in Vollzeitmitarbeiter umzuwandeln, sei es als Employer of Record (EOR)-Mitarbeiter oder in die Gehaltsabrechnung Ihres Unternehmens.

Für weitere Informationen zur Auftragnehmermanagement-Seite.