Questions fréquemment posées

La technologie mondiale de Papaya permet une livraison de paiements rapide et précise à vos employés mondiaux, contractuels, travailleurs EOR freelances, autorités fiscales, et plus encore. Nous fournissons des paiements à grande échelle en devise locale vers plus de 160 pays, garantissant des frais de transaction faibles et des taux de change compétitifs.

Connecter les systèmes de gestion de la main-d’œuvre aux systèmes de paiement établit un flux de données direct qui protège les informations sensibles et améliore les opérations de paiement.

Lorsque les systèmes communiquent directement, les organisations éliminent les transferts de fichiers manuels et réduisent l’exposition aux violations de données et à la fraude.

Connectivité directe des systèmes :

• Remplace les transferts de données manuels par une communication cryptée de système à système
• Prévient la fraude à la paie
• Réduit les erreurs en supprimant la manipulation manuelle des données
• Automatise les processus de paiement et les flux d’approbation
• Centralise les enregistrements de paiement pour les audits et les rapports

Notre connecteur de paiement prend en charge une variété de types de paiements, permettant des transactions fluides.

Avec Payments OS, vous pouvez exploiter une automatisation complète pour divers besoins de paiement, notamment :

• Salaires nets
• Paiements de contractuels
• Factures de fournisseurs
• Comptes créditeurs
• Paiements statutaires

Le Payments OS valide instantanément les comptes bénéficiaires, effectue des tests de centimes, et réalise des vérifications pré-transaction et en temps réel de LBC et de fraude pour assurer une livraison sécurisée et ponctuelle aux destinataires autorisés.

Payer des travailleurs de tous types à l’échelle mondiale nécessite une expertise qui va au-delà du simple transfert de paiements. Vous devez assurer la conformité avec les lois et réglementations locales, en tenant compte des diverses exigences et normes qui peuvent affecter la livraison des paiements. Sans une solution de paiement dédiée pour payer les travailleurs, vous risquez des problèmes tels que des retards de paiement, des déductions incorrectes du montant transféré, et, finalement, des dommages à votre réputation en tant qu’employeur.

La solution de paiement de Papaya a l’une des couvertures les plus larges du marché, opérant dans plus de 160 pays et 130 devises – y compris les devises exotiques. Les transactions transfrontalières via notre plateforme utilisent des taux de change du marché intermédiaire avec une marge compétitive, et 95 % des paiements sont livrés le jour même où ils sont initiés.
Notre plateforme offre également des fonctionnalités exceptionnelles pour payer les effectifs et la paie, étant capable de convertir les données de paie en livraison de paiements rationalisée. Papaya est un pionnier dans l’intégration des opérations de paie et de paiements de bout en bout, étant l’une des premières solutions de main-d’œuvre à devenir un fournisseur de paiements réglementé.

La solution de paiements Papaya est disponible pour toutes les entreprises, quelle que soit la façon dont elles gèrent leur paie. Notre solution peut lire vos sorties de paie – des systèmes de traitement de paie internes aux rapports générés par les fournisseurs d’externalisation – et les convertir en données de paiements, rationalisant vos paiements de paie et garantissant que les paiements sont précis et arrivent à temps, à chaque fois.

Dans l’économie mondiale interconnectée d’aujourd’hui, il est essentiel pour les entreprises de diversifier leurs relations bancaires et de mettre en œuvre des stratégies de contingence robustes pour assurer des opérations de paie ininterrompues. La solution de paiement de Papaya est une excellente alternative pour les entreprises recherchant un plan de contingence pour assurer l’exécution fluide et la continuité de leurs paiements de paie, surtout face aux défis externes qui impactent les opérations quotidiennes.

Oui. Avec Papaya, vous n’avez pas besoin d’ouvrir des comptes bancaires dans tous les pays où vous devez payer des personnes. Au lieu de gérer plusieurs plateformes de comptes bancaires, vous pouvez payer n’importe qui dans le monde via une seule plateforme.

Nous détenons des licences de transfert d’argent qui nous permettent de payer dans le monde entier. Nos paiements sont traités via J.P. Morgan et d’autres rails bancaires de niveau 1. Les portefeuilles de main-d’œuvre de Papaya reposent également sur l’infrastructure de comptes de J.P. Morgan.

Nous sommes licenciés et réglementés pour financer dans 15 devises et dans 160 pays. Nous offrons également les meilleurs frais de transfert possibles et des taux de change compétitifs, avec la garantie d’arrivée ponctuelle des paiements – à chaque fois. Pour plus d’informations sur nos licences de paiements.

Le Payments OS de Papaya offre plusieurs avantages, le plus important étant la capacité de payer mondialement avec une couverture mondiale imbattable en utilisant une plateforme unifiée.

Efficacité

Une plateforme unifiée qui peut être intégrée de manière transparente dans n’importe quel système (via API ou connecteur de paiement) pour exécuter de gros volumes de paiements rapidement et en toute sécurité, éliminant l’intervention manuelle.
Les dates d’arrivée de paiements garanties assurent que les paiements arrivent à temps.
Assure la conformité locale en gérant les paiements statutaires à temps et avec précision.
Automatise les paiements de main-d’œuvre, économisant du temps et réduisant les erreurs manuelles.

Transparence

Avec Payments OS, suivez tous les statuts de paiement, optimisez le financement des portefeuilles, obtenez le rapport complet des paiements, et gagnez une visibilité complète de bout en bout.

Inclut des mesures de sécurité renforcées telles que la prévention de la fraude, la protection des fonds dans des comptes IBAN virtuels, et un accès contrôlé avec des chaînes d’approbation.

Rentabilité

Une solution de paiements mondiaux unifiée élimine le besoin de gérer plusieurs comptes bancaires.

Prioriser les routes de paiement efficaces et réduire les banques intermédiaires aide à minimiser les frais de transaction et les coûts de change.

Gérer plusieurs comptes bancaires peut être complexe, entraînant un travail manuel accru, le besoin de gérer divers fichiers bancaires par banque, et des difficultés à gérer les fonctions de trésorerie. Ce processus fragmenté entraîne souvent des erreurs et des inefficacités.

Papaya consolide tous les paiements mondiaux sur une seule plateforme, offrant transparence, frais de transfert réduits, et frais de change (FX) plus bas. En permettant les paiements locaux, notre solution contribue davantage aux économies de coûts en minimisant les frais.

Opérer dans plusieurs juridictions peut être complexe, car chaque banque a son propre processus de vérification KYC et ses exigences locales. Cependant, la solution de Papaya Global vous permet de couvrir tous les emplacements avec un seul processus KYC par entité.

Dès qu’un client sélectionne Papaya Global comme fournisseur de paiements préféré, votre Responsable de compte générera un lien vers le formulaire KYC.

Le formulaire en libre-service prend environ 15 à 30 minutes à compléter, incluant le téléchargement de documents commerciaux de base tels qu’un Certificat de constitution.

Une fois soumises, les informations sont examinées et vérifiées par l’équipe de conformité de Papaya – un processus qui peut prendre jusqu’à deux jours.

Après approbation, vous pouvez commencer l’intégration à la plateforme de Papaya.

Payments OS simplifie les opérations de paiement mondiales, vous permettant de rationaliser les paiements pour votre main-d’œuvre sur une seule plateforme.

• Financez facilement votre ou vos portefeuille(s) dans 15 devises principales, gardant vos fonds séparés et protégés jusqu’au moment de payer.
• Créez et gérez facilement plusieurs bénéficiaires.
• Traitez jusqu’à 10 000 transactions en un clic : créez, planifiez et approuvez des paiements de masse dans plus de 130 devises.
• Configurez une date d’arrivée souhaitée pour garantir que les paiements arrivent toujours à temps.
• Automatisez les paiements récurrents à des intervalles prédéfinis.
• Configurez les permissions et les chaînes d’approbation pour respecter les règles de confidentialité des données.
• Gérez les paiements statutaires de manière transparente.
• Gérez les factures et payez efficacement les contractuels.
• Accédez aux rapports complets d’entrée et de sortie de fonds.
• Téléchargez des confirmations de paiement détaillées en un clic.
• Divisez les transactions en plusieurs devises d’un seul clic.

Nous nous appuyons sur des partenaires bancaires de premier plan incluant J.P. Morgan et Citibank, garantissant une sécurité et une fiabilité de niveau entreprise pour tous vos paiements mondiaux.

La plateforme de paiement de Papaya couvre les paiements dans le monde entier. Vous pouvez payer dans la devise locale de plus de 160 emplacements.

Papaya offre un financement dans 15 devises – USD, EUR, AUD, AED, GBP, CAD, CHF, CZK, DKK, HKD, NZD, PLN, SEK, SGD, INR.

Dans certains emplacements, comme aux États-Unis ou lorsque le paiement local nécessite une devise exotique, vous pouvez ouvrir un portefeuille local exclusivement pour financer et payer des comptes dans ce pays. Utiliser la devise locale rend les paiements plus rapides et moins chers.

Vous pouvez trouver notre couverture de paiements détaillée ici.

Nous prenons en charge les paiements dans plus de 130 devises.

Notre plateforme vous permet de définir une date et une heure de crédit spécifiques, et nous garantissons que le paiement sera crédité à cette date via notre système.

Nous prenons en charge les paiements vers des comptes bancaires, des portefeuilles numériques, et d’autres méthodes de paiement. Nous prenons en charge les paiements en devise locale ou dans toute devise que votre travailleur choisit.

La plateforme de Papaya prend en charge les paiements fractionnés, vous permettant de diviser un paiement entre plusieurs devises ou méthodes de paiement. Cette flexibilité peut être adaptée aux préférences de vos travailleurs, comme payer une partie en USD et une partie en devise locale.

Un compte IBAN virtuel (un « portefeuille ») est un Compte d’Argent Client détenu avec les partenaires bancaires de Papaya Global, J.P. Morgan ou Citibank.
Les fonds appartiennent entièrement au client Papaya et ne peuvent être utilisés que sur leur instruction. Ces fonds sont détenus dans des comptes d’argent client séparés chez J.P. Morgan et Citibank, complètement séparés des fonds opérationnels.
Cela garantit que l’argent de ces clients reste protégé et accessible, soutenu par une infrastructure bancaire de niveau 1 pour une sécurité maximale.

Vous aurez les détails de paiement pour chaque portefeuille pour transférer vos fonds. Chaque portefeuille avec Papaya obtient un IBAN unique, ce qui signifie que le compte est uniquement le vôtre et aucun autre client de Papaya ne peut y transférer de l’argent.

Oui. En tant qu’institution financière licenciée et réglementée, détenant des licences de transfert d’argent dans cinq juridictions clés, Papaya Global sécurise tous les fonds clients dans des Comptes d’Argent Client (CMA) dédiés chez J.P. Morgan et Citibank.

Ces comptes sont entièrement séparés, garantissant que vos fonds restent séparés des fonds d’autres clients et de nos fonds corporatifs. Ils sont également protégés, ce qui signifie que les fonds sont cloisonnés et ne peuvent être utilisés que pour vos instructions de paiement.

Papaya Global est un fournisseur de paiements licencié et réglementé. Elle détient des licences de paiement via sa branche de paiements licenciée, Azimo, dans cinq juridictions de niveau 1 : le Royaume-Uni, l’Espace économique européen, l’Australie, le Canada et Hong Kong. Ces licences autorisent Papaya à offrir des services de transfert d’argent, facilitant les transactions financières numériques dans le monde entier.

Papaya est une institution financière licenciée et réglementée autorisée à faciliter les transactions financières numériques. Nous détenons tous les fonds clients dans des Comptes d’Argent Client (CMA) dans des banques de premier plan telles que J.P. Morgan Chase. Ces comptes sont séparés – nous gardons vos fonds séparés des autres clients et de nos propres fonds corporatifs, et protégés – les fonds sont cloisonnés et ne peuvent pas être utilisés pour nos propres opérations.

Un CMA maximise votre contrôle sur vos fonds et minimise le risque impliqué dans les paiements transfrontaliers. Seules les institutions financières licenciées et réglementées telles que Papaya Global peuvent être fiables pour séparer et protéger vos fonds.

Oui. Les fonds dans le portefeuille sont sous le nom de votre entreprise, et vous pouvez demander à les retirer à tout moment. Nous recommandons de garder les fonds dans le portefeuille tant que vous utilisez la solution de Papaya pour éviter les frais et les coûts de conversion de change possibles.

Il n’y a pas de limite au nombre de portefeuilles que vous pouvez avoir. Chaque portefeuille est assigné à une devise de financement, donc si vous souhaitez financer vos paiements dans quatre devises différentes, vous aurez besoin de quatre portefeuilles.

Nous fournissons des rapports de réconciliation détaillés que les clients peuvent personnaliser selon leurs besoins. Ces rapports montrent l’argent entrant, l’argent sortant, et peuvent être filtrés par groupes de paiement, rôles d’utilisateur, et autres critères, vous donnant une image claire de vos opérations financières mondiales.

Les services de paiement de Papaya Global sont offerts via Azimo, la branche de paiements licenciée de Papaya. Azimo est un fournisseur de services de paiement licencié mondialement. Pour plus d’informations sur les licences d’Azimo dans le monde, consultez notre page de licences.

Papaya est réglementée par cinq régulateurs financiers différents mondialement dans des juridictions de niveau 1. Ces licences permettent à Papaya de fournir des paiements de main-d’œuvre dans le monde entier.

Cela signifie que Papaya doit – par obligations légales et réglementaires – adapter continuellement ses processus de conformité à mesure que les risques et réglementations évoluent. Pour nos clients, cela signifie la tranquillité d’esprit, sachant que leurs paiements sont effectués par un prestataire qui est à la pointe de la conformité.

Utiliser un prestataire agréé ne concerne pas seulement la commodité ; il s’agit de protéger votre argent. Un prestataire agréé garantit que les transactions respectent des normes réglementaires strictes, minimisant le risque de fraude ou de mauvaise gestion des fonds. Les prestataires agréés emploient des mesures de sécurité robustes et des protocoles de chiffrement, protégeant les données financières sensibles contre les cybermenaces.

Après l’approbation de votre paie, nous envoyons une demande de financement 7 jours avant la date de financement pour aider à respecter les obligations contractuelles pour les paiements des employés et statutaires.

Ne pas financer à temps peut entraîner des retards dus à un contrôle bancaire supplémentaire ou une approbation tardive par l’équipe de trésorerie, impactant potentiellement le jour de paie.

La date limite de financement varie selon le pays (voir la couverture de paiement), mais nous recommandons généralement de financer votre portefeuille au moins 3 jours avant la date de paiement prévue.

Chez Papaya Global, pour garantir des paiements à temps, notre responsabilité de paiement s’applique uniquement si le préfinancement est complété au moins 5 jours ouvrables avant la date de paiement.

Nous utilisons les taux du marché moyen pour la conversion de devises et fixons le taux au comptant au moment de l’exécution du paiement. Ce taux est fixé pour la transaction une fois approuvée, et vous avez une visibilité complète sur les taux utilisés.

De nombreux prestataires cachent les coûts de change en utilisant un taux de référence qui inclut déjà une marge de leur banque ou de leur prestataire de services de paiement.

Chez Papaya Global, nous utilisons le taux du marché moyen comme taux de référence.

Le taux du marché moyen est le point médian entre le taux auquel une devise peut être achetée ou vendue et peut changer plusieurs fois au cours de la journée.

Si vous avez réussi à établir une excellente relation avec un fournisseur – gardez-la ! La plateforme de Papaya est agnostique aux tiers, donc nous travaillerons avec qui vous voulez.

La paie mondiale pour les équipes distantes ou distribuées est simplifiée et optimisée avec la plateforme alimentée par l’IA de Papaya Global. Notre solution transforme la paie internationale en un atout stratégique en offrant une intégration transparente, une conformité garantie et des paiements intégrés.

Avec des capacités de paie de précision, notamment le suivi budgétaire et la détection d’anomalies grâce à la vérification de données basée sur l’IA, les entreprises peuvent garantir une exécution de paie précise et ponctuelle, où que soit située leur main-d’œuvre dans le monde. Papaya s’assure que vous restez en avance sur les problèmes de conformité avec des alertes immédiates et des mises à jour sur les lois de paie et d’emploi spécifiques aux pays, réduisant la complexité et garantissant le respect réglementaire.

Et, notre plateforme complète prend en charge tous les types d’emploi, permettant des transitions transparentes entre les contractants, l’employeur de référence (EOR) et les arrangements de paie.

Oui.

Pour embaucher des travailleurs dans d’autres pays sans EOR, vous pouvez ouvrir une entité locale, bien que ce processus tende à être beaucoup plus compliqué et vous donne une responsabilité légale complète si des problèmes surviennent.

En général, ouvrir une entité locale plutôt que de s’associer avec un EOR est conseillé lorsque vous choisissez de vous étendre dans le nouveau pays et cherchez à embaucher plus de travailleurs.

La réponse est : cela dépend.

Généralement, il est plus facile d’ouvrir des EOR dans des pays avec des lois et réglementations du travail plus claires. Dans d’autres pays, cependant, la situation peut être beaucoup plus complexe et les options EOR peuvent être limitées.

Lorsque vous décidez de travailler avec un Employeur de Référence, il y a généralement deux options – une option est de travailler directement avec l’EOR. L’autre option est le modèle agrégateur, où vous travaillez avec un prestataire EOR qui, à son tour, travaille avec un réseau d’ICP dans différents pays.

Le modèle EOR entièrement détenu a acquis une réputation d’être le modèle le plus fiable des deux. Cependant, pour la plupart, cela tend à être un mythe.

Le bon prestataire EOR investit les ressources dans l’assemblage du meilleur réseau ICP possible et de cette façon peut offrir la tranquillité d’esprit pour l’entreprise. De plus, dans cet arrangement, il y a l’assurance que le prestataire tiers est toujours de votre côté en cas de litige avec l’EOR.

Papaya fournit une consultation d’expert sur la classification précise de la main-d’œuvre. Les conditions de travail peuvent souvent créer de la confusion quant à la classification du travailleur, donc nous nous assurerons que vous êtes légalement protégé en garantissant une classification précise de toute votre main-d’œuvre mondiale.

Par exemple, si vous voulez garder une partie de votre main-d’œuvre classée comme contractants, vous pouvez utiliser un AOR via Papaya – et nous gérerons toute la responsabilité.

Pour plus d’informations, consultez notre article sur notre solution AOR.

Papaya Global rationalise le processus d’intégration, de gestion et de paiement des contractants mondiaux grâce à notre plateforme complète, priorisant la conformité tout en garantissant une couverture de responsabilité complète, la précision et des frais minimaux. Avec Papaya, les entreprises peuvent facilement embaucher des contractants dans le monde entier sans se soucier de la conformité locale.

La plateforme offre une interface conviviale pour gérer tous les aspects des opérations de contractants, garantissant la sécurité et la conformité avec le RGPD et les réglementations de paiement. De plus, les utilisateurs peuvent financer plusieurs portefeuilles dans 15 devises et exécuter des paiements locaux dans plus de 160 emplacements rapidement et avec précision, le tout au sein d’une seule plateforme. En outre, Papaya offre la flexibilité de faire passer les contractants à des employés à temps plein de manière transparente, que ce soit en tant que travailleurs employeur de référence (EOR), ou sur la paie de votre entreprise.

Pour plus d’informations sur la page de gestion des contractants.