Optimiza los pagos a
plantillas internacionales

Una licencia para transferir dinero es una autorización oficial emitida por las autoridades reguladoras en materia financiera que permite a una empresa transmitir dinero en nombre de personas o entidades. Esto incluye servicios como transferencias electrónicas de fondos, cambio de divisas y facilitación de pagos digitales. Este tipo de licencia garantiza que la empresa opere bajo estrictas normas regulatorias, protegiéndose contra actividades ilícitas como el blanqueo de capitales y el fraude.

Nuestra plataforma permite realizar pagos en más de 160 países a través de rutas de pago locales, eliminando la necesidad de compaginar diferentes cuentas bancarias en el país.

Puedes procesar todos los pagos a través de una solución unificada mientras tus fondos permanecen seguros en cuentas bancarias segregadas de J.P. Morgan.

Financia los pagos seleccionando una o varias divisas de un grupo de 15 divisas principales (USD, EUR, AUD, AED, GBP, CAD, CHF, CZK, DKK, HKD, NZD, PLN, SEK, SGD e INR) y paga en más de 130 monedas locales en más de 160 países. Gestiona todos los pagos de manera sencilla a través de una solución unificada sin la necesidad de gestionar múltiples proveedores de pago o relaciones bancarias. Puedes consultar nuestra minuciosa cobertura de pagos aquí.  

Papaya garantiza que todas las transacciones cumplan las estrictas normativas financieras y de pago a la fuerza laboral en todo el mundo.

1. Cumplimiento financiero – Papaya es un proveedor de pagos autorizado que cuenta con cinco licencias de transferencia de dinero y que respeta rigurosamente las leyes globales y locales contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés), la investigación para combatir el terrorismo, la protección contra el fraude y las normativas en materia de seguridad de datos.
2. Cumplimiento en materia de nóminas y pagos a la fuerza laboral – Gracias a una gran experiencia en nóminas globales y pagos a la fuerza laboral internacional, Papaya garantiza que los pagos de cada salario, impuesto y contratista, así como otros pagos, se procesen de conformidad plena con los requisitos específicos del país (p. ej., si los impuestos se deben pagar desde una cuenta bancaria local). Papaya supervisa continuamente las modificaciones de la normativa, ajusta la plataforma para conservar el cumplimiento y mantiene informados a los clientes a través de nuestra exhaustiva base de conocimientos.

Nuestra plataforma te permite establecer fechas de recepción precisas para todos los tipos de pago. Asumimos plena responsabilidad para que los pagos lleguen de manera íntegra y puntual, iniciando automáticamente las transacciones en función del calendario que hayas especificado para garantizar unas fechas de entrega precisas.

Nuestra plataforma utiliza el tipo medio del mercado para convertir divisas.

Nuestra plataforma procesa el 95 % de los pagos el mismo día a través de rutas de pago locales. Al eliminar los bancos intermediarios, optimizamos el proceso para lograr plazos de entrega más rápidos y menores tarifas de transacción. Todo ello mientras proporcionamos actualizaciones de estado en tiempo real durante todo el ciclo de vida del pago. En función del destino del pago, puedes ver la hora exacta de liquidación del pago en nuestra página de cobertura de pagos.

Una cuenta IBAN virtual (una «cartera») es una cuenta monetaria del cliente abierta en uno de los socios bancarios de Papaya Global: J.P. Morgan o Citibank. Los fondos son pertenecen íntegramente al cliente de Papaya y solo se pueden utilizar siguiendo sus instrucciones. Esos fondos se guardan en cuentas monetarias del cliente segregadas en J.P. Morgan y Citibank. Además, son completamente independientes de los fondos operativos. Esto garantiza que el dinero de esos clientes permanezca protegido, sea accesible y esté respaldado por una infraestructura bancaria de primera categoría para proporcionar la máxima seguridad.

Nuestra plataforma protege las transacciones con varias capas protectoras. En primer lugar, valida al instante los datos del beneficiario antes del pago. A continuación, realiza pruebas de centavo para obtener una verificación adicional de la precisión de la cuenta bancaria.

Los controles proactivos contra el blanqueo de capitales y el fraude detectan posibles riesgos antes de que se produzcan, mientras que la supervisión continua de las transacciones protege contra las amenazas financieras en tiempo real.

Los registros de auditoría supervisan cada cambio para proteger contra fraudes financieros internos, mientras que los controles de acceso basados en roles evitan acciones no autorizadas.

Todos los datos se procesan en un entorno completamente encriptado de conformidad con las normas de seguridad más exigentes: GDPR, SOC 1 Tipo II, SOC 2 Tipo II, ISO 27001, ISO 27701 y CSA.

Sí. Como institución financiera autorizada y regulada que cuenta con licencias de transferencia de dinero en cinco jurisdicciones clave, Papaya Global protege todos los fondos de los clientes guardándolos en exclusivas cuentas monetarias del cliente (CMA, por sus siglas en inglés) de J.P. Morgan y Citibank. Estas cuentas están completamente segregadas para garantizar que los fondos permanezcan separados de los de otros clientes y de nuestros fondos corporativos. También están protegidos, lo que quiere decir que están restringidos y solo se pueden utilizar siguiendo tus instrucciones de pago. Papaya Global es un proveedor de pagos autorizado y regulado. Su sección de pagos autorizada, Azimo, cuenta con licencias de pago en cinco jurisdicciones de primera categoría: Reino Unido, Espacio Económico Europeo, Australia, Canadá y Hong Kong. Estas licencias autorizan a Papaya a ofrecer servicios de transferencia de dinero, facilitando las transacciones financieras digitales en todo el mundo.

Nuestro conector de pagos admite una variedad de tipos de pago, lo que permite realizar transacciones sin contratiempos. Con Payments OS, podrás aprovechar una automatización total para varias necesidades de pago, incluyendo:

• Salarios netos
• Pagos a contratistas
• Facturas de proveedores
• Cuentas por pagar
• Pagos a las autoridades

Payments OS valida al instante las cuentas de los beneficiarios, lleva a cabo pruebas de centavo y realiza controles contra el blanqueo de capitales y el fraude, antes de las transacciones y en tiempo real, para garantizar la entrega segura y puntual a los destinatarios autorizados.

Nuestra solución de pagos aplica tarifas de transacción y costes de cambio de divisa, lo que se minimiza al priorizar rutas de pago eficientes y reducir los bancos intermediarios. Nuestra plataforma permite realizar depósitos en 15 divisas y admite pagos en más de 160 países. Asimismo, optimiza cada ruta de transacción en cuanto a coste y velocidad.

Operar en varias jurisdicciones puede resultar complejo, ya que cada banco cuenta con su propio proceso de evaluación KYC y requisitos locales. Sin embargo, la solución de Papaya Global permite cubrir todas las ubicaciones con un único proceso KYC por entidad. En cuanto un cliente selecciona Papaya Global como su proveedor de pagos preferido, el ejecutivo de cuentas correspondiente generará un enlace al formulario KYC.

• Se necesitan unos 15-30 minutos para completar el formulario de autoservicio, lo que incluye la carga de documentos empresariales básicos como un certificado de constitución.
• Una vez enviada la información, el equipo de cumplimiento de Papaya se encarga de revisarla y verificarla, un proceso que puede durar hasta dos días.
• Tras aprobarse tu solicitud, podrás iniciar el proceso de incorporación en la plataforma de Papaya.

En Papaya Global, puedes integrar tus datos en Payment OS desde cualquier sistema y en cualquier formato, como PAIN.001, Excel (.xlsx), CSV (.csv) y codificación UTF-8, automatizando así los pagos transfronterizos de principio a fin. Nuestro conector de pagos mapea y estandariza automáticamente los campos para proporcionar una integración impecable.

Payments OS simplifica las operaciones de pagos internacionales, lo que te permite optimizar los pagos a tu fuerza laboral en una única plataforma.

• Efectúa depósitos sin complicaciones en tu(s) cartera(s) en 15 divisas principales. Mantendremos tus fondos segregados y protegidos hasta que llegue el momento de pagar.
• Crea y gestiona fácilmente varios beneficiarios.
• Procesa hasta 10 000 transacciones con tan solo un clic: crea, programa y aprueba pagos en masa en más de 130 divisas.
• Configura la fecha en la que desees que lleguen los pagos para asegurarte de que siempre lo hagan a tiempo.
• Automatiza pagos recurrentes en intervalos predefinidos.
• Configura permisos y cadenas de aprobación para cumplir las normas de privacidad de datos.
• Tramita impecablemente los pagos a las autoridades.
• Gestiona las facturas y paga eficientemente a los contratistas.
• Obtén informes completos de depósitos y pagos.
• Descarga confirmaciones de pago detalladas con tan solo un clic.
• Fracciona las transacciones en varias divisas con tan solo un clic.

La solución Payments OS de Papaya tiene varias ventajas. La más importante es la posibilidad de realizar pagos a escala mundial con una cobertura internacional insuperable y desde una plataforma unificada. Eficiencia

• Una plataforma unificada que se puede integrar a la perfección en cualquier sistema (a través de API o un conector de pagos) para realizar grandes volúmenes de pagos de forma rápida y segura eliminando la intervención manual.
• Fechas de recepción del pago garantizadas para asegurarte de que los pagos lleguen a tiempo.
• Garantiza el cumplimiento local tramitando los pagos a las autoridades tributarias de manera puntual y precisa.
• Automatiza los pagos a la fuerza laboral, ahorrando tiempo y reduciendo los errores manuales.

Transparencia

• Con Payments OS podrás consultar los estados de todos los pagos, optimizar la financiación de la cartera, obtener un informe pormenorizado de los pagos y conseguir una visibilidad completa de principio a fin.
• Incluye medidas de seguridad mejoradas como prevención del fraude, protección de los fondos en cuentas IBAN virtuales y acceso controlado con cadenas de aprobación.

Rentable

• Una solución de pagos internacionales unificada elimina la necesidad de gestionar varias cuentas bancarias.
• Además, al priorizar rutas de pago eficientes y reducir los bancos intermediarios, ayuda a minimizar las tarifas de transacción y los costes de cambio de divisa.